HYPOTÉKY A NOVELA ZÁKONA O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU

OD 1. ZÁŘÍ 2024

Hypotéky a novela zákona o spotřebitelském úvěru s platností od 1. září 2024.

Co by na to řekl KRAKONOŠ?

Představte si, že jste se rozhodli pořídit si chalupu v malebných Krkonoších. KRAKONOŠ by vám jistě poradil, abyste si předem zjistili všechny potřebné informace, zejména pokud plánujete financovat koupi hypotékou.
Od 1. září 2024 totiž vstoupil v platnost nový zákon o spotřebitelském úvěru, který přináší několik důležitých změn. Pojďme se na ně podívat podrobněji.

Co přináší nový zákon o spotřebitelském úvěru?

Nový zákon č. 257/2016 Sb., ve znění účinném od 1. září 2024, přináší několik klíčových změn v oblasti hypoték:

 1. Předčasné splacení hypotéky během fixace úrokové sazby – Nová legislativa umožňuje bankám účtovat poplatek za předčasné splacení během fixačního období. Tento poplatek činí 0,25 % z předčasně splacené částky za každý započatý rok do konce fixace, maximálně však 1 % z předčasně splacené částky.

 2. Předčasné splacení hypotéky mimo fixační období – Mimo fixační období můžete hypotéku splatit bez sankcí.

 3. Bezplatné mimořádné splátky – Každý rok můžete bez poplatku splatit až 25 % z celkové výše úvěru, a to vždy v období jednoho měsíce před výročím smlouvy.

4. Předčasné splacení v mimořádných situacích – Zákon rozšiřuje případy, kdy lze hypotéku splatit předčasně bez poplatků, a to nejen v případě úmrtí nebo invalidity. Bez sankcí lze hypotéku splatit také při vypořádání společného jmění manželů po rozvodu.

Příklad pro lepší pochopení

Představme si, že někdo v listopadu 2024 uzavře hypotéku na 2,5 milionu Kč s dobou splatnosti 30 let, fixací úrokové sazby na 5 let a úrokovou sazbou 5 %.
Po dvou letech – tedy v listopadu 2026 – se rozhodne hypotéku refinancovat u jiné banky, která nabízí výhodnější podmínky.
Zůstatek hypotéky po dvou letech:
Po dvou letech splácení zbývá splatit přibližně 2,4 milionu Kč (po zahrnutí úroků a splátek jistiny).

 1. Poplatek za předčasné splacení – Protože klient plánuje splatit hypotéku před koncem fixace (zbývají mu 3 roky do jejího konce), poplatek bude maximálně 0,25 % z předčasně splacené částky za každý zbývající rok do konce fixace, tedy 0,75 % z 2,4 milionu Kč. To odpovídá částce 18 000 Kč.

 2. Přechod po skončení fixace – Pokud by klient vyčkal do konce pětileté fixace, tedy do listopadu 2029, mohl by hypotéku refinancovat nebo splatit bez poplatků.

Co to znamená pro vás?

Pokud plánujete refinancovat svou hypotéku nebo ji předčasně splatit, je důležité zvážit načasování. Nový zákon umožňuje bankám účtovat poplatky za předčasné splacení během fixace, což může ovlivnit vaše rozhodnutí.

A co na to KRAKONOŠ?

KRAKONOŠ by vám jistě doporučil, abyste si důkladně prostudovali podmínky své hypotéky a zvážili všechny možnosti před finálním rozhodnutím.
Ujistěte se, že rozumíte všem aspektům, včetně poplatků a možností předčasného splacení.
Pokud máte jakékoli pochybnosti, neváhejte využít služeb odborníka, nebo konzultovat podrobnosti s námi.